(KTSG Online) – Sự bùng nổ của thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam, đặc biệt là mức tăng trưởng ấn tượng hơn 50% của thanh toán qua mã QR trong năm qua, không chỉ thay đổi thói quen tiêu dùng mà còn tạo ra một “mỏ dữ liệu” khổng lồ cho ngành tài chính.

Đây chính là tiền đề cho xu hướng “cho vay dựa trên dữ liệu” (data-driven lending) – một bước tiến quan trọng hướng tới tài chính toàn diện, giúp những hộ kinh doanh nhỏ và cá nhân vốn không có tài sản thế chấp có thể tiếp cận nguồn vốn ngân hàng một cách chính thống.

QUẢNG CÁO

Thay vì dựa vào những bộ hồ sơ giấy tờ hay tài sản đảm bảo truyền thống, các ngân hàng hiện nay có thể khai thác dòng tiền thực tế qua các giao dịch số để xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng thay thế.

Điều này mang lại lợi ích ba trong một: mở rộng tệp khách hàng, rút ngắn thời gian phê duyệt nhờ tự động hóa và cá nhân hóa lãi suất dựa trên hành vi thực tế của người dùng.

Thêm vào đó, tính ngắn hạn của dữ liệu thanh toán có thể tạo ra độ lệch lớn khi thị trường biến động, bởi khác với tài sản đảm bảo, dữ liệu không phải là loại tài sản có thể thu hồi khi phát sinh nợ xấu. Ngoài ra, những nút thắt về quyền riêng tư và hành lang pháp lý vẫn đang là bài toán cần lời giải để cân bằng giữa đổi mới sáng tạo và bảo vệ người dùng.

Trong kỷ nguyên tài chính số, lợi thế cạnh tranh không chỉ nằm ở khả năng khai thác dữ liệu, mà còn ở việc hiểu đúng và kiểm soát được những rủi ro tiềm tàng phía sau những con số. Đây là một hành trình đầy cơ hội nhưng đòi hỏi một cách tiếp cận thận trọng và minh bạch.

Để tìm hiểu sâu hơn về các mô hình chấm điểm tín dụng hiện đại cũng như các giải pháp quản trị rủi ro trong lĩnh vực này, mời quý độc giả đọc bài viết đầy đủ tại đây.