banner

LÀM THẾ NÀO ĐỂ CÂN BẰNG GIỮA CHI PHÍ HỌC HÀNH CỦA CON CÁI VÀ CÓ ĐỦ TIỀN ĐỂ BẢN THÂN ĐƯỢC SỐNG TỰ DO SỚM

0
290

Để đạt được mục tiêu có đủ tiền để tự do tài chính thì bạn cần có sự kiên nhẫn và thời gian, và mọi việc sẽ trở nên nan giải hơn khi bạn bắt dầu có gia đình. Vậy thì giữa việc học cho con và về già sống thoải mái chúng ta nên ưu tiên cái nào? – Ý kiến từ Brian Spinelli là một trong những chuyên gia tư vấn tài chính nổi tiếng của Mỹ sẽ cho chúng ta một góc nhìn mới đáng tham khảo.

Đầu tiên, có một thực tế là : Để dành được một nguồn kinh phí thích đáng để sau sống tự do là một khẩu hiệu dài và khó. Đặc biệt là đối với những gia đình trẻ mới bắt đầu cuộc sống và có quá nhiều khoản tài chính  để trang trải. Giữa việc nuôi con nhỏ, trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, và vô số các khoản khác đi kèm với cuộc sống hàng ngày,đây là một áp lực mà rất nhiều gia đình hiện đang phải trải qua. Nhưng dù thế nào đi nữa, lời khuyên của Brian là một phải có một khoản để dành hoặc đầu tư cho các mục tiêu tương lai – chẳng hạn như một ngôi nhà, quỹ giáo dục cho con và một trong những khoản lớn: sống tự do.

Sự thật là, chúng ta đang ở trong thời đại mà những áp lực tài chính tiếp tục gia tăng trên phạm vi toàn cầu. Chi phí giáo dục liên tục tăng tới chóng mặt. Và khái niệm người sử dụng lao động trả được trả lương hưu đã bị nhiều chính phủ thu hẹp trong nhiều thập kỷ. Gánh nặng đã chuyển sang chính người lao động phải tự tài trợ cho việc nghỉ hưu của họ.

Vậy giải pháp  là gì ?

Dùng 10 năm đầu tiên xây dựng nền tảng quỹ sống tự do cho bản thân

Hãy giải quyết câu hỏi cân bằng giữa tiết kiệm cho hưu trí và giáo dục với những gì chúng ta biết ngày nay. Không giống như việc học hành của con cái, quỹ hưu trí của bạn không thể được tài trợ bằng một khoản vay. Điều bạn có thể kiểm soát về việc tiết kiệm để nghỉ hưu là bắt đầu sớm nhất trong cuộc sống của bạn và duy trì kỷ luật trong việc thực hiện điều này trọng  dài hạn. Tôi thường khuyên những người đang bắt đầu sự nghiệp của họ, và điều quan trọng là họ phải hiểu rằng 10 năm đầu tiên tiết kiệm thường sẽ không cảm thấy như mọi thứ đang phát triển đủ nhanh. Về cơ bản, những gì bạn đang làm trong giai đoạn đó là xây dựng nền tảng: để rồi sau đó quỹ của bạn sẽ bắt đầu sinh lời với tốc độ nhanh hơn.

Bạn càng có nhiều đô la trong nền tảng, chúng càng có thể tạo ra nhiều hơn với lợi nhuận đầu tư thậm chí tăng nhẹ. Hãy nghĩ theo cách này – kiếm 10% trên 1.000 đô la sẽ tạo ra 100 đô la lợi nhuận đầu tư. Vào cuối ngày, 100 đô la có thể không tồn tại quá lâu khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn có thể xây dựng số dư tiết kiệm lên 100.000 đô la và nhận được 10% lợi nhuận, thì con số đó lên tới 10.000 đô la. Bây giờ hãy bắt đầu nhân rộng điều đó theo thời gian, và cuối cùng thì những khoản tiền hoàn vốn đó bắt đầu được cộng lại với tỷ lệ cao hơn mức đóng góp hàng năm của bạn.

Hình ảnh dưới đây cung cấp một ví dụ điển hình về cách hoạt động của tính lãi kép. So sánh ví dụ “Nhất quán” với kết quả “Muộn” . 10 năm bắt đầu sớm có lợi thế cao về mặt lãi kép.

Khoảng cách giữa Kiên đnh (consistent) và Mun màng(late) mang một thông điệp mạnh mẽ: Hãy s dng nhng năm đu s nghip đó đ bt đu b tin ra xây dng nn tng quỹ sống tự do ca bn. Quyết định số tiền bạn có thể chi trả – và chỉ cần bắt đầu và bám sát kế hoạch. Khi lương của bạn tăng lên, bạn nên đánh giá lại để xác định xem bạn có thể tăng các khoản đóng góp của mình cho quỹ hay không.

Các nghiên cứu hiện đại chỉ ra rằng bạn cần phải tiết kiệm 15% thu nhập hàng năm để có đủ tiền tiết kiệm cho một sự nghiệp để thay thế tiền lương của bạn khi nghỉ hưu. Đây là một trở ngại cao, nhưng bắt đầu sớm và xây dựng mục tiêu theo thời gian là phần quan trọng và giúp chúng ta hoàn thành mong ước.

 Hoạt động kinh doanh tiết kiệm và đầu tư này là một quá trình chậm và lâu dài. Nhưng sẽ hiệu quả hơn rất nhiều so với việc bạn phải chờ đợi cho đến sau này khi bạn không còn nhiều thời gian để cho tiền của mình phát triển trước khi bạn cần rút ra từ nó.

Tiết kiệm giáo dục nên là ưu tiên số Hai

Như tôi đã đề cập ở trên, hưu trí không phải là thứ bạn có thể tài trợ hoặc vay tiền để tài trợ. Từ kinh nghiệm của mình, tôi tin rằng việc nghỉ hưu nên ưu tiên hơn việc tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn. Tôi không nói rằng bạn nên bỏ qua khoản chi phí đó trong tương lai – nhưng đừng đặt nó trước việc tạo ra một “ổ trứng” để hỗ trợ bạn khi bạn không thể hoặc không muốn làm việc nữa. Cuối cùng, giáo dục có thể được tài trợ hoặc nhiều cách để xoay sở khác nếu bạn không có đủ phương tiện để tiết kiệm đầy đủ cho nó cũng như trang trải mọi chi phí trong cuộc sống  dành tiền để nghỉ hưu.

Học phí ở các trường tư thục và trường công mỗi 10 năm.

Hiện tại, chúng ta đang chứng kiến ​​những khoản vay sinh viên khổng lồ tạo gánh nặng cho những người trẻ rời trường đại học và có vẻ như xu hướng này ngày càng tệ. Chi phí cho giáo dục càng ngày càng bị thổi phồng – đặc biệt là trong 20 năm qua. Cuối cùng thì chúng ta cũng phải chi cho khoản này, nhưng đừng để  khoảng phí này là ưu tiên số Một khi bạn lập kế hoạch tài chính cho tương lai!

 Cũng như khi nghỉ hưu, nếu bạn có thể bắt đầu tiết kiệm cho giáo dục bằng cách gác lại chi tiêu một khoản nào đó sớm và thường xuyên, bạn có thể sẽ thấy được lợi ích sau khi xây dựng nền tảng trong 10 năm. Điều này cần thời gian, và nó là một cuộc chạy marathon. Mục tiêu sẽ là xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm từ thu nhập của mình, tập trung vào việc dành một phần lớn hơn cho khoản tiết kiệm hưu trí, và sau đó phân bổ một phần cho giáo dục. Bạn cũng có thể tận dụng tiền thưởng và quà tặng để tiết kiệm cho việc học khi chúng đến.

Tôi nhận ra rằng tiết kiệm cho cả hưu trí và giáo dục dường như là không thể. Hầu hết các gia đình đều gặp phải vấn đề tương tự. Tuy nhiên, bắt đầu làm điều gì đó sớm trong sự nghiệp của bạn có thể tạo nền tảng vững chắc, cuối cùng sẽ mang lại lợi nhuận kép lớn hơn – cùng với sự an toàn tài chính lớn hơn đáng kể trong những thập kỷ tới.

Ý kiến đóng góp xin gởi về email: author@fatz.vn

banner